Blockchain Teknolojisinin Finansal Hizmetler Üzerindeki Etkisi

Blockchain teknolojisi, finans endüstrisindeki önde gelen yeniliklerden biridir ve sahtekarlığı azaltma, hızlı ve güvenli işlemler ve ticaret sağlama ve nihayetinde birbirine bağlı küresel finansal sistem içindeki risklerin yönetilmesine yardımcı olma sözü vermektedir.

Finansal hizmetler sektörü, güvenlik, şeffaflık ve maliyet etkinliğinin yüksek bir öncelik olduğu her gün trilyonlarca dolar değerinde milyonlarca işleme tanık oluyor. Ödeme ağları, borsalar ve para transferi hizmetleri gibi finansal aracıların %45’i her yıl siber suçlara maruz kalıyor. Blockchain teknolojisi, güvenli, şeffaf ve uygun maliyetli işlem akışıyla başa çıkmak için kendine özgü güçlü yönleri nedeniyle muazzam bir kabul görmüştür. Bitcoin ve diğer kripto para birimleri ile başlayan ve hemen hemen her sektöre yayılan teknolojidir. İşlemlerin güvenilir, geri alınamaz ve sistemdeki herkes tarafından kolayca erişilebilir olmasını sağlayan karmaşık algoritmalar ve şifrelemeler kullanarak işlemleri kaydetmenin bir protokolü veya yoludur. Blockchain teknolojisi, borsa, bankacılık, varlık yönetimi ve sigorta gibi finansal hizmetlerin dönüşümünün en büyük hızlandırıcısı olmuştur.

Blockchain, internette güvenli, kurcalamaya karşı korumalı ve kolay erişilebilir bir işlem defteri oluşturan teknolojidir. İnternet gibi, blok zincirinin de merkezi bir yetkisi yoktur, atık bir kullanıcı ağı üzerinden dağıtılan ortak bir işlem kaydıdır. Her biri bir işlem yamasını kaydeden bir dizi veri bloğundan oluşur. Blokların birbirine zincirlendiği ve gelişmiş kriptografi ile kilitlendiği iddia ediliyor.

Borsalarda Daha Hızlı Uzlaşma

Büyük borsalar, işlem süresini ve operasyonel maliyeti azaltarak neredeyse anında hisse senedi yerleşimlerine izin vermek için blok zincirinin potansiyelini araştırıyor. Daha yüksek düzeyde güvenlik ve şeffaflık ile akıllı sözleşmeler aracılığıyla uyumluluğu otomatikleştirir. NASDAQ, özel menkul kıymetler ihraç etmek ve paylaşmak için blok zinciri teknolojisini kullanırken, Londra Menkul Kıymetler Borsası, menkul kıymetlerin Avrupa’da alınıp satılma şeklini değiştirmek için sektörler arası kurum gruplarıyla blok zinciri fırsatlarını araştırıyor. Diğer büyük borsalar blok zincirinin potansiyelini araştırıyor.

Varlık Yönetimi

Küresel ticaret ve ticaretteki her geçen gün büyüme ile varlık yönetimi endüstrisi en hızlı büyüyen sektörler arasında yer alıyor ve 2025 yılına kadar 150 trilyon ABD doları büyümesi bekleniyor. Bugün, varlık yönetimi ve tedarik zinciri ağı büyük ölçüde merkezi bir dijital ortama odaklanıyor. Mevcut merkezi veri yönetimi çözümleri, dağıtılmış defter sistemlerinden oluşan bir ağ oluşturuyor. Blockchain teknolojisi, karmaşık ve zaman alıcı süreçlerden yararlanır. Dağıtılmış defter konsepti, sınırlar arasında doğrudan ticaret ve yerleşimlere olanak tanır, maliyeti düşürmeye, veri doğruluğunu artırmaya ve süreçlerdeki gecikmeleri azaltmaya yardımcı olur. Taraflar arasında varlık alışverişi sırasında sizi hatalara, dolandırıcılığa ve yanlış yorumlamaya karşı savunmasız hale getirir. 

Verimli Ödemeler

Blockchain, ödeme şeffaflığını artırabilir, verimlilik, güven ve güvenliğin yanı sıra finansal hizmet firmaları ve kullanıcıları için maliyeti düşürür. Eskiden bir bankadan başka bir bankaya yapılan ödemeler bir hafta kadar sürüyordu, blockchain yardımıyla anında transfer ediliyordu. Dijital para birimlerinin ve dağıtılmış defter teknolojilerinin kullanımı, ödemeyi daha hızlı, daha ucuz ve daha uygun hale getirir. Merkez bankaları, yenilenen ödemelerin dağıtılmış defterleri dahil edip edemeyeceğini denemeye başladı. Blockchain, ilgili tüm taraflar için önemli miktarda zaman ve para tasarrufu sağlar. Ayrıca, ödemeler anında ödendiği için orta ofis ve arka ofis personeli ihtiyacını da ortadan kaldırdı. Kanada Merkez Bankası’nın Jasper projesinin, çözümün kesinliği ve operasyonel riskle ilgili kalıcı zorluklar belirlediği engeller var. Singapur’un para otoritesi UBIN Projesi, engelleri de belirledi, ancak bunları devam eden ikinci aşamada çözmeyi umuyor. Dağıtılmış bir defter, daha hızlı ve daha ucuz ödemeler sağlamanın en iyi yolu olabilir.

İyileştirilmiş Uyumluluk Süreçleri

KYC, finansal kurumlar yerel düzenleyicilerinden gelen çeşitli gereksinimlere uymaktan ve raporlamaktan sorumlu olduklarından, dünya çapındaki finans kurumları için çok önemli bir gerekliliktir. Giderek zaman alıcı, emek yoğun ve hataya açık olabilir. KYC zinciri gibi blok zinciri hizmetleri, finans firmalarının KYC süreçlerini düzene koymalarına yardımcı olur. İş yükünün tekrarını azaltarak ve güveni artırarak bankalara KYC güncellemelerini gerçek zamanlı ve verimli bir şekilde sağlar. Blockchain teknolojisi, dijital tek bir kimlik kaynağı ve bankalar ve diğer kaynaklar arasında sorunsuz belge alışverişi sağlayan diğer bilgiler sağlayarak müşteri tanımlamasını otomatikleştirir. Otomatik hesap açılmasıyla sonuçlanır, yasal olarak gerekli olan verilerin gizliliğini korurken maliyeti düşürür.

Sigortada Adil ve Dolandırıcılık İçermeyen Hasar Yönetimi

Sigorta endüstrisi, blockchain teknolojisinden yararlanma konusunda istikrarlı bir ilerleme kaydetmektedir. Akıllı sözleşmeler aracılığıyla talep sıralama ve işlemeyi otomatikleştirerek sigorta sektörünü güçlendiriyor. Sektörler arası veri paylaşımı, müşteri geçmişine kolay erişim ve merkezi müşteri kimlik doğrulaması gibi olanaklar, tazminat taleplerinin çözüm sürecini geliştirmekte ve sahtekarlıktan uzak hale getirmektedir. Örneğin, manuel tazminat ödemesinde, müşteri, komisyoncu, sigortacı ve banka gibi çeşitli taraflar arasında iletişim gerçekleşir. Bu iletişimler, zaman tüketimine ve verimsizliğe yol açan çapraz kontrol, yeniden doğrulama ve daha fazlasını içerir. Blockchain, bu tarafları paylaşılan ve güvenli bir ağ üzerinden birbirine bağlar ve verimsizliği azaltan ve tüm süreci kolaylaştıran yollarla işbirliği yapar. Blockchain, broker, sigortacı, bankacı ve müşteri gibi ağdaki herkesin işlemlerin durumunu ve geçmişini görebildiği paylaşılan bir defter teknolojisidir. işletmelerin birlikte daha verimli çalışmasına yardımcı olur. LenderBot, mikro sigorta için blok zinciri etkin bir çözümdür, sigorta endüstrisinin blok zincir teknolojisinin faydalarından nasıl yararlandığının bir örneğidir.

Son Sözler

Finansal hizmetler endüstrisi blok zinciri teknolojisini benimsemeye doğru ilerliyor, küresel finansal sistemde devrim yaratan ve onu daha güvenli ve verimli hale getiren bir yeniliktir. Blockchain teknolojisinin küresel finansal hizmet endüstrisini geliştirmesinin birçok yolu vardır. Blok zincirinin en büyük yararı “sınır ötesi yerleşimler”dir, blok zinciri aracılığıyla yüksek maliyetli ve aynı zamanda potansiyel olarak şeffaf olan küresel bir ağ oluşturma fikridir. Düşük maliyeti yönlendiriyor ve hizmet arayanlara daha fazla değer sağlıyor.